Die Pensionierung planen: Schritt für Schritt
Die Pensionierung kommt nicht von heute auf morgen. Sie braucht gute Vorbereitung und Zeit. Wenn Sie früh beginnen, können Sie später entspannter in den Ruhestand gehen. Die FCT-Gruppe ist überzeugt: Wer rechtzeitig plant, kann seinen neuen Lebensabschnitt gelassen geniessen.
Wie starten Sie?
1. Ihren Vorsorgeausweis prüfen
Der Vorsorgeausweis ist der Startpunkt Ihrer Planung.
Er zeigt:
- Ihr versichertes Einkommen.
- Ihre bisher einbezahlten Beiträge,
- Und Ihr aktuelles Vorsorgeguthaben.
Sie sehen darin auch, welche Leistungen Sie bei Pensionierung, Invalidität oder Tod erwarten können. Ihr Ausweis wird monatlich aktualisier und ist im EBC-Portal jederzeit abrufbar.
2. Ihre persönlichen Ziele überlegen
Fragen Sie sich:
- Möchte ich früher in Pension gehen?
- Möchte ich meinen jetzigen Lebensstandard beibehalten?
- Habe ich ein bestimmtes Projekt im Ruhestand vor?
Ihre Antworten helfen, mögliche Lücken in Ihrer Vorsorge zu erkennen. Im EBC-Portal können -sie verschiedene Szenarien berechnen: Wie wirken sich Einkäufe, Vorbezüge oder der Zeitpunkt Iher Pensionierung auf Ihre Rente aus?
3. Regelmässige freiwillige Einkäufe prüfen
Mit einem freiwilligen Einkauf in die Pensionskasse können Sie Ihre Rente verbessern und gleichzeitig Steuern sparen.
Ein Einkauf bringt doppelte Vorteile:
- Der Betrag kann im Jahr der Einzahlung vom Einkommen abgezogen werden.
- Er bringt zusätzlich Zins und Zinseszins bis zur Pensionierung.
Beispiel: Ein Einkauf von CHF 10 000 mit 2 % Zins im Alter von 45 ergibt bis 65 rund CHF 15 000 – plus Steuerersparnis.
Der Einkauf ist bei der FCT-Gruppe voll digital über das EBC-Portal möglich. Damit der Einkauf im laufenden Steuerjahr zählt, muss das Geld vor dem 31. Dezember eingehen.
Wichtig: In den letzten drei Jahren vor der Pensionierung sind Einkäufe nicht mehr erlaubt, wenn Sie Ihr Kapital beziehen möchten.
4. Begünstigte prüfen
Wenn Sie in einer Lebensgemeinschaft ohne Trauschein leben, bestimmen Sie bitte Ihre Begünstigten. So stellen Sie sicher, dass Ihre Angehörigen im Todesfall abgesichert sind.
Das Formular finden Sie im gesicherten EBC-Portal unter «Begünstigte im Todesfall».
Praktische Online-Werkzeuge
Im EBC-Portal können Sie mit wenigen Klicks:
✅ Ihren Vorsorgeausweis einsehen
✅ Ihr Einkaufspotenzial berechnen
✅ einen Einkauf online durchführen
✅ Ihre Begünstigten erfassen
Wir begleiten Sie
Die Planung der Pensionierung ist persönlich – aber Sie sind nicht allein. Unser Team kennt die 2. Säule und alle Fragen rund um Ihre Vorsorge. Wir begleiten Sie Schritt für Schritt, damit Sie Ihre Zukunft klar sehen und gelassen in den nächsten Lebensabschnitt starten können.